国民年金の未納期間がある人が満額受け取る方法はこれ ～未納期間がある場合の解決策～

年金手帳

国民年金（老齢基礎年金）の満額は７８０，９００円（2021）

国民年金（老齢基礎年金）は６５歳から満額（令和３年）で年間７８０，９００円（月額約６５，０００円）受け取ることができます。

国民年金（老齢基礎年金）を満額受け取るためには、２０歳から６０歳までの４０年間（４８０月）、国民年金に加入する必要があります。

しかし、学生時代などに国民年金の未納期間がある場合には、国民年金（老齢基礎年金）を満額受け取ることができないことになります。

学生時代などに、国民年金に加入できない期間があり、加入期間が４８０月に満たない場合は、未加入の期間に応じて国民年金（老齢基礎年金）の額が減額されます。

未納の国民年金保険料は追納する、または６０歳以降に任意加入することで、国民年金（老齢基礎年金）を満額にすることも可能ですが、追納も任意加入もせずに、実質的に未納期間を穴埋めすることができる方法があります。

（例）

◇学生時代の３０カ月間、国民年金に加入しなかった場合

７８０，９００円×〔（４８０月－３０月）÷４８０月〕＝７３２，０９３円　…　①

年額で４８，８０７円少なくなる。

この減額部分を穴埋めするための解決方法は次のとおりです。

６０歳以降も厚生年金に加入する

国民年金の未加入期間部分を埋めるために、６０歳以降も厚生年金に加入する方法があります。

国民年金（老齢基礎年金）が増えるわけではないですが、厚生年金に引き続き加入することによって、国民年金の４８０月に満たない期間相当額を実質的に埋めることができるのです。

厚生年金の経過的加算額として不足部分を受け取る

国民年金は２０歳から６０歳までしか加入できません。

しかし、厚生年金には６０歳以降も加入することができるため、６０歳以降も厚生年金に加入することによって、厚生年金の経過的加算額として、国民年金の不足部分相当額を受け取ることができるのです。

経過的加算額の計算式

経過的加算額の計算式は次のとおりです。

※厚生年金の加入月数（２０歳～６０歳の期間）が４５０月の場合

１，６２８円×厚生年金加入月数（上限４８０月）

－〔７８０，９００円×厚生年金加入月数（２０歳～６０歳の期間〕÷４８０〕

＝１，６２８円×４８０月－〔７８０，９００円×４５０月÷４８０月〕

＝７８１，４４０円－７３２，０９３円

＝４９，３４７円　…　②

この②の金額を厚生年金の経過的加算額として受け取ることができます。

つまり、①＋②＝７３２，０９３円＋４９，３４７円＝７８１，４４０円を受け取ることができ、国民年金（老齢基礎年金）の不足額４８，８０７円を穴埋めできたことになります。

国民年金（老齢基礎年金）を増やすことはできないが、６０歳以降、引き続き会社で働くことによって、厚生年金の経過的加算額で穴埋めすることができるのです。

経過的加算額計算の上限は４８０月

ここで、６０歳以降も引き続き会社で働いて厚生年金に加入し続ければ、その期間に応じて経過的加算がどんどん増えるのではと考える人もいるかもしれません。

しかし、残念ながら厚生年金の加入期間が４８０月（４０年）になると、経過的加算額はそれ以上、増えません。経過的加算の加入期間は４８０月（４０年）が限度になります。

また、経過的加算は、あくまでも経過措置であり、法令上は、「当分の間」とされていることから、将来的には制度廃止もあり得ますので、注意が必要です。

※「１,６２８円」は２０２１年度の厚生年金の定額単価

※「７８０,９００円」は２０２１年度の国民年金（老齢基礎年金）の満額

ＣＦＤの価格調整額は配当金ではありません

ＣＦＤの価格調整額は配当金ではありません

価格調整額について、これまでこのブログではたびたび「配当（価格調整額）」と表現してきましたが、価格調整額は「配当金」ではありませんので、お詫びして訂正します。

ＧＭＯクリック証券のＣＦＤ取引では「価格調整額」が付きます。

日本２２５では令和４年９月７日、買いポジションで２，２４０円、売りポジションで－２，２４０円の価格調整額が付きました。

また米国３０では同９月９日、買いポジションで－１，４４１円、売りポジションで１，４４１の価格価格調整額が付きました。

この価格調整額について、ＧＭＯクリック証券のＨＰでの説明は次の通り説明しています。

【価格調整額】～先物のロールオーバーによる評価損益を調整～

価格調整額は、参照原資産が先物のCFDに発生する調整額です。
参照原資産が先物というのは、CFDの価格を作る際に先物の価格を参照しているということです。

【対象となる銘柄】
日本225、WTI原油など参照原資産が先物の銘柄

【価格調整額が発生する理由】
価格調整額は、CFDの参照原資産である先物の限月を乗り換えることによって、CFDの建玉に発生する評価損益を調整するためのものです。

【参照原資産が先物のCFD】
株価指数CFD、原油、天然ガス、コーン、大豆

【CFDが参照する限月の変更】

CFDが参照している先物は出来高が1番多い限月です。しかし、先物には期日があり、期日以降は取引ができなくなってしまいます。一方、CFDには期日がないので、参照している先物が期日をむかえる前に、参照する先物を期近から期先へ変更する必要があります。しかし、上記で述べたように先物の期近と期先は価格が異なっているのが通常です。そのため、CFDが参照する先物を期近から期先に変更するとCFDの価格も変わってしまうのです。

【CFDの価格が変わってしまうと・・・】

参照する先物の限月を切り替えたことによってCFDの価格が変わってしまうと、CFDのポジションを持っている人は相場が変動していないのに評価損益が変動することになってしまいます。価格調整額は、その評価損益を相殺するために発生するのです。

以上、価格調整額は「配当金」ではありませんので、訂正します。

今後は誤解のないように気を付けてまいります。

外貨に替える「為替手数料」を「２銭／ドル」にする方法

外貨に替える「為替手数料」を「２銭／ドル」にする方法

◆ＳＢＩ証券の為替手数料は25銭／ドル

ＳＢＩ証券で外国株式や外国ＥＴＦなどを購入するためには、取引の際に「円貨決済」する方法と、予め外貨（ドル）を用意しておいて「外貨決済」する方法があります。

円貨決済を選んだ場合は、為替手数料が「25銭／ドル」になります。

つまり、10,000ドル（約1,150,000円）の買付の場合は、為替手数料が2,500円かかることになります。

為替手数料は少しでも安い方がいいのですが、この為替手数料を少しでも節約する方法がありますので、以下に説明したいと思います。

◆住信ＳＢＩネット銀行であらかじめドルに替えておく

ＳＢＩ証券で直接、円貨決済する場合は為替手数料が「25銭／ドル」になりますが、住信ＳＢＩネット銀行であらかじめ円をドルに替えておけば、為替手数料を安くすることが出来ます。

住信ＳＢＩネット銀行の「外貨普通預金」で米ドルを買付すると、為替手数料が４銭／ドルになるのです。

この場合、10,000ドル（約1,150,000円）では為替手数料が400円となり、ＳＢＩ証券で直接、円貨取引する場合に比べて「約１／６」になります。

futuu

 

◆用意した外貨はＳＢＩ証券側で入金手続き

外国株式や外国ＥＴＦなどを購入するためには、住信ＳＢＩネット銀行で用意した外貨をＳＢＩ証券の口座に移しておく必要があります。

この場合、住信ＳＢＩネット銀行から送金するのではなく、ＳＢＩ証券側で入金手続きをする必要がありますので注意が必要です。

ＳＢＩ証券の「入出金・振替」⇒「外貨入金」画面に進み、入金手続きを行います。

入金手続きが完了すると、外貨での取引が可能になります。

nyuukin

◆為替手数料を「４銭／ドル」から「２銭／ドル」にする方法

住信ＳＢＩネット銀行の「外貨普通預金」で米ドルを買付すると、為替手数料が４銭／ドルになりますが、「外貨積立」を選択すると、為替手数料が２銭／ドルにすることができます。

「外貨積立」は、言葉の通り「積立」なので、定期的に積立することになりますが、積立した直後に解約すれば、スポット買付したのと同じになります。裏技的な買い付け方法ですが、この方法だと、為替手数料を「４銭／ドル」から「２銭／ドル」にすることができます。

なお、買付した外貨は、上記の通りＳＢＩ証券の口座に移しておけば、いつでも外国株式や外国ＥＴＦなどを購入することができます。

tumitate

◆外貨は米ドル建ＭＭＦを買付して有効に運用

ＳＢＩ証券の口座に移した米ドルですぐに外国株式や外国ＥＴＦなどを購入しないで、そのまま置いておく場合もあると思います。

その場合は、米ドル建ＭＭＦを買付しておくとよいでしょう。

「取引」「投資信託」「外貨建ＭＭＦ（買付）」を選ぶと、米ドルでは四つのファンドを外貨決済では10米ドル以上から買付することが出来ます。

外貨建ＭＭＦは、主に外貨建の公社債を投資対象としている投資信託で、買付や売却の手数料は無料で年率換算利回りが高いもので0.081％（2022/01/10現在）と、定期預金よりも利率が高いのが特徴です。

外国株式や外国ＥＴＦなどを購入したい場合は、手数料は無料で売却すればすぐに購入資金を準備することができ、便利だと思います。

mmf

2021年末の保有資産を公開！

2021年末の保有資産は次の通りです。

自分自身の記録のためにも、そしてモチベーションを高めるためにも公開したいと思います。

2021末保有資産

株式２５，２８８，３６６円の中には、ＣＦＤ、トライオートＥＴＦ、トライオートＦＸ、投資信託、米国株式（６１４，１３８円）を含んでいます。

また、確定利益だけではなく、含み益も含んでいます。

ｉＤｅＣｏや保険の解約返戻金相当額は含んでいません。

来年は米国株式（ＥＴＦ）の比率を高めていこうと考えています。

そして、とりあえず総資産４，０００万円を目指したいと思います。

イギリス１００と米国Ｓ５００の２本立て！ＣＦＤ積立ては約２００万円のプラス！

◇ＣＦＤ積立ては約２００万円のプラス！

昨年の年末から始めたＣＦＤ積立て。

約１年で、およそ２００万円のプラスになっています。

今はリバランスするか、このままホールドするか悩んでいます。

今のところ、ＣＦＤを積立て購入するだけで着実に利益を上げています。

通常の株取引より、こちらの方が自分には合っているような気がしています。

◆価格調整額

本年の価格調整額の合計額は１９２，６６７円でした。

これは、イギリス１００と米国Ｓ５００を合わせた金額です。

現在の拘束証拠金から計算すると、利回りは３．７５％になります。

なお、このうちイギリス１００の価格調整額は１４４，１２７円、利回りは５．６％でした。

CFD2021.12

【ＣＦＤ】ＣＦＤ積立ては１７０万円のプラス！

◇ＣＦＤ積立ては約１７０万円のプラス！

　６月に、ＣＦＤ積立てで１００万円のプラスになっていることを報告しました。

　５カ月後の１１月の状況は１７０万円のプラスになっています。

　ＣＦＤを積立て購入するだけで着実に利益を上げています。

　【１１月現在の状況】

【６月現在の状況】

以下、過去記事です。。。。

＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊

◇ＣＦＤとは 

　CFDとは、Contract For Differenceの略語で「差金決済取引」や「証拠金取引」のことです。

　FXはCFDの一種で、通貨を取引対象としたCFD取引のことです。

　株価指数CFDとは「株価指数のレバレッジ取引」のことで、私は次の銘柄を取引しています。

　・ イギリス１００：イギリスの主要企業１００社の詰め合わせ

　・米国Ｓ５００：アメリカの主要企業５００社の詰め合わせ

　株価指数CFDは、イギルス１００や米国Ｓ５００などの株価指数（株式詰め合わせ）に対してレバレッジ取引をするものです。

◇ＣＦＤ積立ては約１００万円のプラス！

　私は今年１月に、資金３００万円でＣＦＤ積み立てをスタートしました。

　投資初心者でも、ベテランでも全く関係ありません。私と同じようにＣＦＤを積立て購入するだけで利益を上げることができるのです。

　当初は１５０万円でイギリス１００を３０枚購入し、残りの１５０万円で米国Ｓ５００を１０枚購入しました。

　その後は、月々１５万円を積み立てして買付しています。

　隔月になりますが、イギリス１００は１５万円で３枚購入。

　米国Ｓ５００は１５万円で１枚購入しています。

　現在の積み立て状況は次の通りで、約１００万円のプラスになっています。

　イギリス１００では価格調整額を狙い、米国Ｓ５００は値上がり益を狙っています。

 　配当狙いのイギリス１００では、１枚当たり年に約３，３００円の価格調整額が得られる見込みです。価格調整額は３月、６月、９月、１２月の年４回もらうことができます。

　令和３年６月には、イギリス１００は１枚当たり＠１，１３６円、米国Ｓ５００は１枚当たり＠９９８円の価格調整額でした。

【表：イギリス１００の価格調整額】

価格調整額

　令和３年３月と６月までの価格調整額は、イギリス１００で７７，１６０円、米国Ｓ５００で２３，３６１円のトータル１００，５２１円になりました。

 　価格調整額は３月に４０，８３３円、６月に ５９，６８８円でした。

　次の価格調整額は９月と１２月で、年に４回、価格調整額がもらえることになります。

　保有枚数が毎月増えているので、これに比例して価格調整額も増えています。

　６月には、価格調整額が１００，５２１円になったので、価格調整額を使ってイギリス１００を２枚、追加購入しました。

　ちなみに、イギリス１００はイギリスの主要企業１００社の株の詰め合わせみたいなもので、分散投資と同じ効果が得られます。

　また米国Ｓ５００はＳ＆Ｐ５００に連動する銘柄で、アメリカの主要企業５００社に投資しているのと同じ効果が期待できます。

◇ＣＦＤは資金管理に注意！

　ＣＦＤは特に資金管理に気を付けなくてはなりません。

　必要証拠金だけだと、少しの下落でロスカットになるリスクがありますので、必要証拠金に加えて、任意証拠金を用意して、ロスカットレートを下げるようにしています。 

　私は購入の際、必要証拠金と任意証拠金を用意し、購入のたびに、自分でロスカットレートを調整、ちょっとした下落ですぐにロスカットにならないように調整しています。

　イギリス１００を１枚購入するためには、必要証拠金が約１０，０００円ですが、任意証拠金が約４０，０００円の５０，０００円を用意して購入しています。

★イギリス１００を１枚購入する場合

　必要証拠金　１０，０００円＋任意証拠金　４０，０００円　＝　５０，０００円

　レバレッジは約２．１５倍になります。 

　ちなみに、任意証拠金を積み増ししたことにより、現在のロスカットレートは次のようになっています。

　イギリス１００　⇒　３，６８５

　米国Ｓ５００　　⇒　２，５８９

　ロスカットレートの調整は簡単で、次の赤枠のところに任意の数値を入力することで調整することができます。 

 　つまり、イギリス１００の場合は、現在レート７，０４６から▲４７．７％の３，６８５まで下落しなければロスカットにならない計算になります。

　リーマンショック時には、約４８％下落していますので、現在のレートでほぼリーマンショック級の下落にも耐えられる設定になっています。

　資金効率を考えれば、もう少しロスカットレートを高くしてもいいのかもしれませんが、今のところはこの設定で様子を見たいと思います。

　いざというときに追加できる現金があるのであれば、もう少しロスカットレートを低くして資金効率を上げることもできます。

　この辺は、手持ち資金も見ながら、時々調整していきたいと考えています。

　なお、米国Ｓ５００は、今のロスカットレートではリーマンショック級の下落には耐えられない状況ですが、今後も定期的に買い付けをする中で平均買付単価が低くなりますので、徐々に調整していきたいと考えています。

　いずれ、ＣＦＤは任意証拠金による資金管理が重要になりますので、下落時に慌てないように、日ごろから注意していく必要があります。 

住信ＳＢＩネット銀行の「スマート認証NEO」に登録すると振込手数料が月５回まで無料になって便利！

【目次】

住信ＳＢＩネット銀行の「スマート認証NEO」に登録すると振込手数料が月５回まで無料になって便利！

ＳＢＩ証券を使用している人はのほとんどは住信ＳＢＩネット銀行に口座を開設し、ハイブリッド預金を使用しているのではないでしょうか？

住信ＳＢＩネット銀行の円普通預金口座からハイブリッド預金に資金を振替すると、ＳＢＩ証券で株式や投資信託の購入資金として使用することができます。

ハイブリッド預金は金利も10倍！

また、住信ＳＢＩネット証券のハイブリッド預金の金利は、円普通預金が0.001％のところ、10倍の0.01％になっています。

yokin

このほかにも「スマート認証ＮＥＯ」に登録すると、ＡＴＭ利用手数料が月５回まで無料、振込手数料も同じく月５回まで無料になって便利です。

NEO

「スマート認証NEO」には必ず登録を！

「スマート認証NEO」は、アプリ「住信ＳＢＩネット銀行」とスマートフォンに登録された本人確認情報を紐づける認証機能で、パスワード等による認証に比べ、より安全かつスムーズに取引できる機能です。

「スマート認証NEO」に登録するだけで、安全な取引ができ、かつＡＴＭ利用手数料と振込手数料が月５回まで無料になるので、住信ＳＢＩネット銀行を利用する人は必ず登録したほうがいいと思います。

sumapuro

定額自動入金、定額自動振込なども便利です！

住信ＳＢＩネット銀行では、定額自動入金や定額自動振込などもできて便利です。

定額自動入金は、自分の他行口座から住信ＳＢＩネット銀行の口座に手数料無料で自動入金できるサービスです。毎月一定額をATMや振込によって入金している場合、入金が自動化できますのでとても便利です。

自分は、メインバンクである地方銀行の口座に給与振込されているので、その口座から毎月、住信ＳＢＩネット銀行の口座に自動振込しています。

まあ、最初から住信ＳＢＩネット銀行に給与振込すればいいという話もありますが…。

さて、定額自動振込では、指定の振込先に毎月または毎週繰り返し振込することができます。

毎月の家賃や駐車場代、習い事の月謝、子どもへの仕送りなど、毎月定例・定額の振込に利用できてこれも便利です。いったん設定すると、振込を忘れて慌てることもありません。この場合、振込手数料無料回数も利用できます。仮に、無料回数を超えても、157円／回（税込）で振込することができます。

このように、使い倒せばとても便利な住信ＳＢＩネット銀行です。

jidou